Dentro de los temas de riesgos laborales, seguridad social y derecho laboral que se tratan en los artículos de este blog, continuaremos aclarando el tema de pensiones de acuerdo a lo que dijo el señor Petro y aclarando algunas de las dudas que han dejado los internautas en el canal de YouTube. Antes de continuar, me permito aclarar que este articulo no tiene ningún tinte político. Para entrar en materia vamos a ver lo que dijo el señor Petro “pasando todas las cotizaciones de trabajadores a Colpensiones” se pueden liberar 18 billones anuales ¿Será posible o no? Veamos inicialmente cómo funciona nuestro sistema actual de pensiones, tenemos un régimen de prima media (RPM) con prestación definida y tenemos un régimen de ahorro individual con solidaridad (RAIS). ¿Cómo se financian? Cómo ya se ha mencionado en anteriores artículos, estos se financian por el aporte de los cotizantes, claro que existen algunas diferencias. Régimen de ahorro individual con solidaridad (RAIS) es una cuenta de ahorro individual, entonces hay un extracto bancario por persona por lo que en esta opción usted se estaría pensionando con su cuenta personal, mientras que por el otro lado tenemos un régimen de prima media (RPM) el cual funciona como bolsa para todos los cotizantes, el RPM funciona de forma que el cotizante va sumando en la bolsa lo que va dirigido a los pensionados de ese momento. Ahora continuando, no nos vamos a detener en otras características cómo cuantas semanas necesita el sistema de Régimen de ahorro individual con solidaridad (RAIS) o cuantas semanas necesita el régimen de prima media (RPM), eso tema lo tocaremos en el artículo que irá enfocado en el sistema de pensiones, en este articulo estamos viendo cómo se financian los sistemas de fondo de pensiones, entonces ya dijimos que el fondo privado los ahorradores colocan una cuenta individual y ese es su dinero y no pueden agarrar dinero de otros usuarios. En el fondo publico funciona de la siguiente manera, entonces tenemos una pirámide que es el actual funcionamiento del sistema del fondo público, y buscamos responder a la incógnita de que significa que la pirámide se invierta en el tema de pensiones ¿Por qué se recomienda modificar el sistema de régimen de prima media (RPM)? pero ese no es el tema de este artículo. Vamos a definir ¿Cómo funciona? Y ¿Cómo está funcionando? Por cada 100 personas que estamos cotizando en este momento hay 21 personas pensionadas, así funciona la pirámide actualmente, la diferencia es que con el tiempo y con los años ya no van a ser 21, van a ser 35 por cada 100 y según el pasar de los años la cifra de pensionados irá aumentando y los cotizantes serán una cifra menor que los pensionados. Se estima que aproximadamente en el año 2050 o 2060 ya la pirámide empieza a invertirse entonces ya no van a ser 21 pensionados sino va a hacer 80 y en la base de la pirámide solo habrán 60 cotizantes. Viéndolo de esta forma en la actualidad se podría decir que estamos bien ya que no habría problema alguno debido a que tenemos 100 personas que cotizan y solamente 21 pensionados, entonces no hay déficit. ¿Por qué toda Colombia habla de un déficit? Hablan de un déficit de 18 billones de pesos colombianos ¿Por qué? Porque hay subsidios, de esos subsidios un 74% va para un 20% de las personas que tienen pensiones altas o más ricas y solo el 0.5% de esos subsidios van para el 20% de las personas más pobres, eso es lo que está generando un hueco fiscal y eso es a lo que se refiere cuando usted desplaza o modifica. Si se logra tapar ese hueco fiscal los 18 billones se podrán mover para otro lado, pero no la situación en estos momentos es el déficit de 18 billones, ¿Dónde está la fuente para decir estas cifras? Nos la da el centro de estudios económicos ANIF. ¿Por qué se puede invertir la pirámide? Invertir la pirámide significaría que por cada 60 personas cotizando habría 100 pensionados, esto ya sucedió en Europa en países cómo Alemania y Francia, donde han tenido que estudiar ¿Cómo se genera este modelo? Antes de que lleguemos a una inversión de pirámide (la cual se estima para 2050 en Colombia). Fuera de la inminente inversión de la pirámide en el sistema pensional en Colombia, tenemos un hueco fiscal de 18 billones de pesos colombianos. Entonces ¿Qué se requiere? La OCDE, el banco mundial y el fondo monetario internacional le han recomendado a Colombia que el régimen de prima media (RPM) deben empezar a evaluarlo y corregirlo ¿Por qué? Porque no va a llegar a un punto de equilibro en el sistema pensional. Entonces ¿Qué haremos con los 18 billones? Será que generan en este momento o ¿Es fácil retirarlos de allá? Eso es lo que debemos tener claro cómo funciona el sistema pensional actual y si este es viable o no lo es. Devolviéndonos a la pirámide actual en la que por cada 100 cotizantes hay 21 pensionados, donde viene la pregunta ¿Cómo Colombia puede mover esos 18 billones? Y es donde surgen varias propuestas como la de cambiar a un sistema de pilares donde podríamos cambiarlo y pasar el dinero que tenemos en el fondo privado o RAIS y pasarlo para el régimen de prima media (RPM) y convertir todo ese dinero en destino a todas las personas que actualmente se están pensionándose, suena lógico y es un sistema que ya ha ido implementándose, pero, cuando nosotros hablamos de ese cambio de dinero, no funcionaría, recordemos la ley 100 de 1993 cuando se creó el sistema de régimen de ahorro individual con solidaridad (RAIS), anteriormente estaba el instituto de seguro social y de manera progresiva empezaron a migrar las personas al sistema de ahorro individual engañados o no engañado con la doble asesoría, pero un gran número de personas en Colombia terminaron en el fondo privado, hoy en día muchos se quieren devolver y otros ya lo han hecho. En este momento si se diera ese proceso de pasar esos 18 billones obvio tendríamos la pirámide cubierta sin ningún inconveniente en el déficit, pero, ¿Cómo lograría un gobierno que de manera progresiva los trabajadores que estábamos afiliados o estamos afiliados en el régimen de ahorro individual con solidaridad (RAIS) van a volver a Colpensiones relativamente rápido? Tendría que presentarse un proyecto de ley, tiene que ser aprobado el proyecto de ley y una vez aprobada la ley debe empezar la migración progresiva, este sería un proceso a mediano plazo eso sería a groso modo especificando si se mueven los 18 billones o no se mueven, pero es claro que en Colombia si se requiere una reforma pensional de acuerdo a todas las recomendaciones de los organismos internacionales y organismos nacionales, reforma a la cual todos debemos estar atentos y como puede llegar a afectarnos, cuantos nos van a cobrar por administrar nuestro dinero de cotizante y es para que tengamos la información, por eso estamos compartiendo la información para que cuando aparezca el proyecto de ley sepamos que debemos aportar. Para finalizar aclararemos algunas dudas que han dejado algunos internautas, como es la siguiente: “Si los fondos de pensiones privados y públicos cobran el mismo porcentaje del 3,5% sobre el ingreso base de cotización (I.B.C), que equivaldría al 22% de lo que cotiza un trabajador ¿Cuál es la diferencia? y ¿Cómo afecta esto mi pensión? A continuación, daremos respuesta a la duda con un ejemplo. Dentro del ejemplo tenemos que en los fondos privados o régimen de ahorro individual con solidaridad (RAIS) un trabajador después de 30 años cotizo un total de 340.000.000 COP de esa cifra el 22% cobra o lo retiene el fondo privado lo que es el equivalente a 74.800.000 COP, quedando así en su ahorra individual o cuenta personal un total de 265.200.000 COP, también debe tener en cuenta que se cobraran de su ahorro individual unos intereses que dependen ya del fondo al que haga parte. Para llegar a este monto un trabajador cotizo sobre 4 S.M.M.L.V durante más de 30 años, como resultado nos daría una pensión de 1 S.M.M.L.V + el 10% por ley, lo que daría un total de 1.100.000 COP de pensión. Ahora veamos la diferencia con el Régimen de prima media con prestación definida, en este régimen ya no nos va afectar lo que nos cobran por administrar porque es solo una bolsa y van a pagar las pensiones sobre el ingreso base de cotizaciones de los últimos 10 años. Ejemplo tengo una cotización de los últimos 10 años sobre 4 S.M.M.L.V que equivalen a fecha de hoy a 4.000.000 COP, esta persona cotizó durante 30 años, si decimos que el monto de la pensión en este régimen oscila entre 65% y 80% mensual luego de haber cotizado durante 30 años esa persona ganaría el 72.5% mensual sobre el ingreso base cotización (I.B.C) de los últimos 10 años, es decir la pensión le quedó 2.900.000 COP, Una diferencia de más del doble a comparación con el régimen de ahorro individual con solidaridad (RAIS). Está sería una de las tantas diferencias entre los dos fondos de pensiones que continuaremos aclarando en otros artículos.